CFPB investiga cartões de crédito médicos predatórios; produtos que ainda não chamaram a atenção dos reguladores NV

“As empresas financeiras estão a fazer parcerias com intervenientes no sector da saúde para promover produtos que podem levar os pacientes a endividar-se profundamente”, disse um responsável do CFPB quando a investigação foi anunciada no mês passado. (Foto de Joe Raedle/Getty Images)

Os cartões de crédito médico se posicionam como alternativas para distribuir o custo das despesas do próprio bolso com serviços odontológicos, de optometria e outros serviços que não são cobertos pelo seguro dos pacientes, mas suas práticas estão sendo investigadas pelo governo federal como predatórias, e seu uso se expandiu para cobrir cuidados de saúde que deveriam ser cobrados do seguro.

E, no momento, não existem regulamentações específicas para proteger os nevadanos das práticas médicas de cartão de crédito e nenhuma maneira de os consumidores registrarem reclamações.

“Não encontrei nenhum estatuto que faça referência a cartões de crédito médico nos códigos NRS [Estatutos Revisados ​​de Nevada]” e “nenhuma menção a isso foi feita na mais recente Sessão Legislativa”, disse Mark Garratt, do Departamento de Seguros de Nevada (DOI) chefe de conformidade de produtos em um e-mail para o Current.

O Consumer Finance Protection Bureau (CFPB), o Departamento de Saúde e Serviços Humanos dos EUA e o Departamento do Tesouro dos EUA anunciaram a investigação em julho.

“As empresas financeiras estão a fazer parcerias com intervenientes no setor da saúde para promover produtos que podem levar os pacientes a endividar-se profundamente”, disse o diretor do CFPB, Rohit Chopra, num comunicado anunciando a investigação. “Estamos abrindo um inquérito público para entender melhor como essas práticas estão afetando os pacientes do nosso país”.

Os cartões de crédito médico são comercializados aos pacientes por meio de seus prestadores de serviços médicos, mas são atendidos por bancos e empresas de serviços financeiros que dependem de prestadores de serviços médicos para promover os cartões aos seus pacientes. Os provedores enfatizam que os cartões de crédito reduzem os encargos administrativos de cobrança de contas e negociação com seguradoras e minimizam o risco financeiro, de acordo com um relatório do CFPB.

Os prestadores de cuidados de saúde recebem treinamento em vendas e marketing, materiais promocionais e software de financiamento residencial para ajudar a agilizar o processo de aprovação em seus escritórios.

As empresas financeiras também se gabam perante os prestadores de serviços médicos de que podem permitir tratamentos mais caros, bem como serviços adicionais que não são do melhor interesse do paciente, de acordo com o relatório.

Antes da popularização dos cartões de crédito, os prestadores de serviços médicos ofereciam parcelas sem juros para as pessoas pagarem em parcelas suas contas de serviços e dispositivos médicos que normalmente não eram cobertos ou apenas parcialmente cobertos pelo seguro, incluindo tratamento de fertilidade, dispositivos auditivos e odontológicos. Cuidado.

Três instituições financeiras – CareCredit, Wells Fargo e Comenity – dominam a indústria de cartões de crédito médicos e, ao longo da última década, a sua presença em escritórios de cuidados de saúde e a utilização de cartões de crédito médicos dispararam. O CareCredit cresceu de 4,4 milhões de titulares de cartões em 2013 para 11,7 milhões em 2023 e de 177.000 prestadores de cuidados de saúde que aceitam os cartões em 2012 para 250.000 prestadores em 2023, de acordo com o relatório CFPB.

O relatório do CFPB descobriu que o CareCredit e o Health Advantage Care do Wells Fargo foram pressionados para que os pacientes pagassem pelos serviços primários e de emergência cobertos pelo seguro.

O Wells Fargo tem parceria principalmente com oftalmologia, odontologia e audição em Nevada, de acordo com seu site.

Mas, além de odontologia e oftalmologia, a CareCredit faz parceria com centenas de provedores em Nevada, desde consultórios privados em obstetrícia e ginecologia e serviços de saúde comportamental até sistemas de saúde inteiros, incluindo UNLV Health, North Vista Hospital em North Las Vegas e Saint Mary's Regional. Centro Médico em Reno.

Os cartões de crédito médico são direcionados a quem tem seguro, mas tem franquias maiores. Um relatório observa que 50% das pessoas com seguro de saúde nos EUA estão inscritas em planos com franquias elevadas.

Mesmo com mais americanos a receber seguros de saúde, aqueles com cuidados de saúde patrocinados pelo empregador viram as suas franquias crescer 336% nas últimas duas décadas, de 650 dólares em 2002 para 1.945 dólares em 2020, de acordo com o relatório.